Новости Ленинградской области

Банки идут в онлайн

Какие преимущества имеют клиенты-пользователи удалённых каналов обслуживания, сколько денег берёт в кредит среднестатистический житель Ленинградской области, а также какие новинки и новые продукты предлагает Сбербанк на рынке вкладов, депозитов, кредитов и торговому эквайрингу, «Леноблинформ» узнал на брифинге «Тенденции развития розничного бизнеса».

В плюсе тот, кто с техникой на «ты»

Те клиенты Сбербанка, которые активно пользуются удалёнными каналами обслуживания, теперь не только экономят время и силы, но и получают повышенные ставки по вкладам в рублях для сроков от шести месяцев.

С 23 июня при открытии вклада с помощью услуги «Сбербанк Онлайн», его мобильное приложение, а также банкоматы и терминалы Сбербанка России ставки повышаются на такие вклады как «Сохраняй Онл@йн» (вклад на определённый срок без возможности снятия и пополнения средств), «Пополняй Онл@йн» (вклад с неснижаемым остатком, где сумма свыше может быть как снята со счёта, так и вложена под процент) и «Управляй Онл@йн» (вклад с управляем им в особом режиме). Таким образом, процентные ставки в рублях по онлайн-вкладам на сроках свыше полугода на 0,5% годовых превысят ставки по аналогичным вкладам базовой линейки, которые можно открыть в отделениях банка с помощью сотрудника.

Традиционным и не менее привлекательным инструментом для клиентов Сбербанка России является и сберегательный сертификат, который на сегодняшний день остаётся самым высокодоходным по процентной ставке продуктом. Максимальная ставка по нему составляет 10,5% годовых.

В целом Северо-Западный банк Сбербанка России с начала 2014 года портфель срочных вкладов физических лиц достиг 485,6 млрд. рублей. За год, по отношению к 1 июня 2013 года, рост составил 17%.

Розничный кредитный портфель Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» в январе-мае 2014 года увеличился на 10,6% и к 1 июня текущего года достиг 255,6 млрд. рублей. За год, с 1 июня 2014 года, рост портфеля составил 32,4%. Кроме того за пять месяцев 2014 года Северо-Западным банком Сбербанка России было привлечено 175 млрд. рублей в срочные депозиты, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объём привлечения вырос на 13%.

Сколько денег берут в кредит клиенты Сбербанка из Ленинградской области?

Среднестатистический житель Ленинградской области берёт на потребительские цели в Сбербанке России кредит в размере 187 тыс. рублей. В целом средняя сумма потребительского кредита в Северо-Западном банке составляет 207 тыс. рублей и рознится в зависимости от региона. Например, в Санкт-Петербурге она выше - 247 тыс. рублей, а Псковской области – 141 тыс. рублей.

В структуре портфеля Северо-Западного банка Сбербанка наибольшую долю занимают именно потребительские кредиты – 46%. Неслучайно, объём выданных потребительских кредитов за январь-май 2014 года превышает 30,3 млрд. рублей, тогда как в соответствующем периоде 2013 года было выдано 25,3 млрд. рублей.

В свою очередь средняя сумма ипотечного кредита Северо-Западного банка Сбербанка составила 1,78 млн. рублей, при этом в Санкт-Петербурге – 2,15 млн. рублей, в Ленинградской области – 1,4 млн. рублей.

По итогам пяти месяцев 2014 года выдача ипотечных кредитов Северо-Западного банка Сбербанка России составила без малого почти 25 млрд рублей, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года более чем в 2,4 раза.

Несмотря на то, что пиковым месяцем на получение ипотечного кредита традиционно признаётся декабрь, рекорд декабря 2013 года был побит в апреле 2014: более 6,4 млрд. рублей по всему Северо-Западу. При этом в мае, когда ежегодно наблюдается спад заявок на получение ипотечного кредита, Северо-Западный банк Сбербанка России в этом году выдал их на сумму в размере 5,5 млрд рублей.

Следует сказать и о том, что в последнее время наблюдается тенденция смещения спроса на первичное жилье, на которое, например, в Санкт-Петербурге приходится более 55% выдачи ипотеки. Это говорит о том, что клиенты проявляют интерес к строящимся и построенным домам. В связи с чем Сбербанк большое внимание уделил аккредитации объектов. По итогам пяти месяцев 2014 года в базе аккредитованных объектов Северо-Западного банка Сбербанка числится более 830 объектов, 522 из которых приходятся на Санкт-Петербург, что составляет около 85% от всех строящихся домов.

Важным нововведением первой половины 2014 года в Сбербанке России стал старт приёма заявок на ипотечные кредиты по двум документам – это паспорт и иной удостоверяющий личность документ (водительские права, военный билет, загранпаспорт и прочие).

С 14 апреля 2014 года Сбербанк увеличил максимальную сумму кредита по продукту «Военная ипотека» на цели приобретения готового жилья до 2,4 млн. рублей и установил новые ставки по продукту: от 9,5% годовых в рублях с учётом срока кредитования. Кроме того с 1 июля запущен новый продукт для военнослужащих, желающих приобрести жильё в строящемся жилье. Уже определены параметры этой программы и по согласованию с Росвоенипотека в неё включены 54 объекта, которые строятся на территории Северо-Запада. Этот список будет расширяться.

Новые акции на новостройки Сбербанк России запустил с 1 июля до 30 сентября этого года и для молодых семей «13-13-13». Её условия таковы, что ставка до и после регистрации ипотеки составляет 13% годовых в рублях, минимальный первоначальный взнос – 13% и максимальный срок кредита – также 13%. При условии подачи заявки через партнёров банка – застройщиков или риелторов – возможно увеличение срока кредита до 30 лет.

По условиям акции для молодых семей Сбербанк предлагает ставки от 11,5% годовых в рублях без надбавки к процентной ставке до регистрации ипотеки. Молодые семьи без детей или с одним ребёнком могут получить скидку к стандартной процентной ставке до 1,5 процентных пунктов, с двумя детьми и более – до 2,5 процентных пунктов. При этом первоначальный взнос для семей с ребёнком составляет от 10% стоимости жилья на вторичном рынке, а также в готовых новостройках.

Одновременно с этим Сбербанк запустил акцию по дифференциации ставки от суммы кредита: если, скажем, по Санкт-Петербургу ипотечный кредит составляет свыше 2,8 млн. рублей, то ставка по ипотеке снижается на 0,5 процентных пункта по всем программам, то есть чем больше квадратных метров приобретает заёмщик, тем ставка меньше. По другим регионам эта сумма составляет 2,1 млн. рублей.

За продуктами – с картой Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим в России банком-эквайером с собственным процессинговым центром, многолетним опытом работы на рынке данных услуг. Установка эквайрингового  оборудования позволяет торговым компаниям увеличить количество клиентов и обороты торговли за счёт привлечения новых покупателей – владельцев банковских карт, увеличения средней суммы покупки. Одновременно с этим повышается уровень безопасности, сокращаются расходы на инкассацию.

По итогам пяти месяцев 2014 года экваринговый оборот Северо-Западного банка Сбербанка России составил более 78,3 млрд рублей, что выше аналогичного периода 2013 года на 55%. Только на территории Санкт-Петербурга за последнее время каждый месяц к эквайрингу дополнительно подключаются около 600-700 торгово-сервисных точек. С начала 2014 года к торговому эквайрингу Северо-Западного банка Сбербанка России подключено около 5 тыс. новых торгово-сервисных точек и в целом на 1 июня 2014 года составило 23 тыс. с общим количеством POS – терминалов 36 тыс. штук.

Среди новых клиентов по эквайрингу – фитнес-клубы, крупные сетевые магазины по продаже косметики, ювелирных изделий, электроники и прочие. Партнёры банка тестируют новые технологии обслуживания клиентов. Так, ООО ТД «Интерторг» в мае 2014 года успешно запустил работу 11 касс самообслуживания в двух супермаркетах «Spar».

«Для обеспечения высокого качества эквайрингового обслуживания Сбербанк предлагает к установке самые последние модели оборудования, позволяющие проводить операции при любом типе связи, в том числе беспроводной – GPRS или WiFi. Мы предлагаем интегрированные кассовые решения под любую отрасль», – прокомментировала во время брифинга заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина.